+18 $ 23.6 € 24.8

Ваш досуг в Праге

Ужесточились правила получения ипотеки в Чехии: на что стоит обратить внимание в 2022 году

По новым правилам произошло снижение верхнего предела LTV до 80%. Отношение LTV (Loan to Value) показывает соотношение между суммой кредита и стоимостью заложенного имущества в процентах. Другими словами, сколько денег вы можете получить в банке за недвижимость определенной стоимости.
Показатель LTV
Новый предел LTV предусматривает, что люди старше 36 лет, желающие получить ипотечный кредит, должны будут добавить большую долю своих собственных средств. С апреля 2022 года банк сможет ссудить клиентам максимум 80% от стоимости недвижимости. До сих пор это было 90%. Например, если вы хотите взять ипотеку на квартиру за семь миллионов, банки теперь предоставят вам максимум 5,6 миллиона крон в рамках вашей ипотеки. Остальные 1,4 млн заявитель должен предоставить из собственных средств. Однако люди моложе 36 лет все еще могут претендовать на кредит в девяносто процентов от стоимости выбранного жилья.
Учитывая нынешние цены на недвижимость, такое ужесточение максимальной суммы кредита может усложнить получение ипотеки. Например, данные ипотечного рынка Zaloto.cz показывают, что почти половина ипотечных кредитов, востребованных в прошлом году, имела значение LTV выше 80%.
Показатель DTI
Аббревиатура DTI указывает на соотношение между суммой общего долга ипотеки и суммой чистого годового дохода клиента. С апреля отношение общего долга заявителя к его годовому чистому доходу не должно превышать 8,5. Для заявителей в возрасте до 36 лет правила остаются более мягкими и DTI может достигать 9,5.
На практике это означает, что человек с годовым чистым доходом в 540 тысяч крон и за отсутствием долгов получит ипотечный кредит максимум в 4,59 миллиона крон. Если он моложе 36 лет, то лимит DTI устанавливает максимальную сумму ипотеки в размере 5,13 млн при том же годовом чистом доходе.
Показатель DSTI
И, наконец, показатель DSTI, который представляет собой соотношение между ежемесячными выплатами всех кредитов (включая запрашиваемый) и общим чистым ежемесячным доходом заявителя. Соотношение не должно превышать 45%. Однако, опять же, есть более мягкий вариант для клиентов моложе 36 лет, где показатель DSTI не должен превышать 50%.
В случае лица старше 36 лет с чистым ежемесячным доходом 45 000 крон, общий ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам не может превышать 20,3 тысячи чешских крон. Для лица моложе 36 лет с таким же доходом он составит максимум 22,5 тысячи крон.
Что дальше?
Как быть с новыми правилами, которые вступят в силу в апреле? По словам Моники Дудковой, эксперта по ипотечному рынку Zaloto.cz, спешить стоит, особенно людям старше тридцати шести лет. «При этом следует отметить, что новые правила распространяются не только на новых заявителей, но и на рефинансирование старой ипотеки», — добавляет она.
Текущие условия и процентная ставка могут быть зафиксированы, например, с помощью так называемого экстренного кредита, когда ипотечный кредит утверждается без недвижимости. Это удобно, если у человека еще нет выбранной недвижимости, но изменения неприятно сказались бы на условиях.
По словам Михаэлы Томашковой, исполнительного директора девелоперской компании Central Group, наиболее болезненным для заявителей на ипотеку будет повторное введение ограничений по показателю DSTI. «По данным Fincentrum Hypoindex, средняя процентная ставка сейчас составляет 4,62%, а средняя сумма ипотечного кредита — 3,5 миллиона крон. Если мы рассмотрим погашение в течение тридцати лет, ежемесячный платеж составит менее восемнадцати тысяч крон, и заявитель должен будет зарабатывать не менее 40 тысяч ежемесячно, то есть минимум 51 тысячи «грубого» в месяц», — объясняет Томашкова. Напомним, что средняя брутто-зарплата в Чехии в прошлом году составила 37 839 крон.
Кроме того, в течение года ожидается дальнейшее повышение процентных ставок, которое может подняться до шести процентов. В таком случае вышеупомянутая ипотека уже потребует месячной зарплаты почти в 60 тысяч брутто.
Источник/Source Mapio.cz
Похожее
Рекомендуем